Реструктуризация кредита – популярная в наше время услуга банков. Заключается она в пересмотре условий договора таким образом, чтобы заёмщику было проще выплатить задолженность. Чаще всего реструктуризация направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа, и делается это за счёт увеличения общего срока выплат.
В некоторых случаях перерасчёт кредита возможен с уменьшением процентной ставки. Банк может пойти на это в индивидуальном порядке или в рамках соответствующих акций. Если получить снижение ставки не удалось, то в целом за счёт уменьшения платежей увеличивается общая сумма переплаты.
Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
В Сбербанке нет постоянной специальной программы реструктуризации. Иногда банк запускает её в рамках акции, такой как разрекламированные когда-то «кредитные каникулы». Данная программа была временно доступна клиентам, и тогда, воспользовавшись ей, можно было получить некоторую отсрочку по платежам. Предлагалось несколько месяцев платить только проценты, не погашая основную сумму долга. Сроки оговаривались в зависимости от обстоятельств.
В настоящее время данная программа не действует, но Сбербанк периодически запускает акции со специальными предложениями по кредитам. Поэтому:
- Если у клиента есть потребительский кредит, который вы хотели бы реструктуризировать, но это не срочно, а просто желательно, нужно следить за специальными предложениями банка.
- Если реструктуризация нужна как можно скорее или просто в ближайшее время, лучше обратиться в отделение или на горячую линию. В этом случае нужно подать заявку, которую банк рассмотрит в индивидуальном порядке.
Большинство банков крайне неохотно рассматривает просьбы о реструктуризации, и Сбербанк в том числе. Поэтому возлагать все надежды на перерасчёт платежей не стоит, хотя попробовать всегда можно. Чем более весомые у клиента причины, по которым он хочет уменьшить сумму платежа или получить отсрочку, тем больше шансов на положительный ответ.
Дополнительным преимуществом будет документальное подтверждение того, что обстоятельства изменились. Его могут потребовать и в обязательном порядке. Сбербанк лоялен к тем ситуациям, когда изменения не зависели от клиента; например, сокращение на работе или получение инвалидности.
Виды реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке
Если на момент подачи заявки о реструктуризации соответствующие акции и программы отсутствуют, то от клиента требуется просто известить банк о своём желании. Чтобы ускорить процесс, нужно указать причину и приложить к заявлению документы, подтверждающие снижение доходов.
У Сбербанка нет чётко регламентированного срока рассмотрения данной заявки.
- Согласно отзывам, клиент может не получить ответа совсем.
- Также возможно очень долгое рассмотрение, в течение нескольких недель и даже месяцев.
Поэтому клиентам в некоторых случаях стоит напомнить о себе несколько раз по разным каналам: на горячую линию, в отделение банка, кредитному специалисту и т.д. Это увеличит шансы на успех.
При рассмотрении заявки Сбербанк может предоставить один вид реструктуризации или несколько на выбор. Можно указать желаемый вариант в заявлении, но это не означает, что одобрят именно его.
Вариант 1: пролонгация кредита – увеличение срока выплат
Данный способ реструктуризации – самый распространённый. Клиенту предлагается уменьшить размер ежемесячных выплат за счёт увеличения общего срока платежей. Банк предлагает несколько вариантов ежемесячных сумм, из которых можно выбрать наиболее подходящий.
В данном случае добавляются дополнительные месяцы, а иногда и годы выплат. За счёт этого растёт не только срок, но и переплата, потому что процентная ставка высчитывается за каждый дополнительный месяц.
Вариант 2: отсрочки оплаты
Такой выход может быть предложен клиенту в том случае, если у него какое-то время нет возможности вносить платежи. Примером может служить сокращение на работе, документально подтверждённые задержки выплат з/п, проблемы со здоровьем, временно не позволяющие полноценно работать.
В данном случае банк может дать полную отсрочку либо частичную, когда заёмщику в течение установленного времени надлежит выплачивать только проценты. Общая сумма переплаты увеличивается на процентную ставку в месяц, умноженную на количество месяцев отсрочки. Также могут быть добавлены другие платежи, которые должны быть прописаны в договоре. При таком виде реструктуризации после отсрочки размер выплат остаётся тем же, что и до неё.
Восстановление просроченного долга
Заёмщик может просить о пересмотре просроченной задолженности, если таковая имеется. На такие просрочки постоянно начисляются штрафы, из-за чего клиент никак не может полностью перекрыть неустойку.
При указании уважительных причин образовавшейся ситуации или доказательстве улучшения финансового положения в ближайшем будущем можно рассчитывать на одобрение банка. Тогда просроченная задолженность будет восстановлена, и заёмщик будет выплачивать платежи в прежнем режиме. Могут быть прибавлены банковские проценты за эти месяцы (без штрафов).
В отдельных случаях клиенты просят о повторной реструктуризации. Одобрение получить сложно, но возможны исключения, если заёмщик давно является клиентом банка и у него хорошая кредитная история. Заявка подаётся так же, как и в первый раз.
Заёмщик должен понимать, что при реструктуризации он всегда остаётся в плюсе в текущий момент, но в целом переплатит. Поэтому имеет смысл сразу попросить о снижении процентной ставки. Шансы на положительный ответ невелики, но они есть.
Также для такой процедуры нужно добиться лояльности банка, поэтому к заявлению важно приложить максимум документальных подтверждений того, что выплаты в прежнем режиме невозможны. И даже это не даёт 100%-ной гарантии: сотрудники банка учитывают, была ли ситуация непредвиденной и насколько. Но попробовать получить положительный ответ может каждый клиент Сбербанка.
Ваш адрес e-mail нигде не будет опубликован.